Как получить  льготный кредит на энергоэффективность

Правило готовить сани летом еще никто не отменял, поэтому Забеба решила сделать обзор льготных «теплых кредитов», которые можно получить в Украине и в Днепре как физическому лицу, так и  ОСМД/ЖСК.

В нашей стране работает несколько всеукраинских программ льготного кредитования мероприятий энергоэффективности: «Теплые» кредиты от государства, кредиты от Европейского банка реконструкции и развития - IQ energy и государственный Фонд энергоэффективности.

Фонд энергоэффективности был создан решением парламента только на прошлой неделе. Поэтому говорить о его деятельности пока рано. Но в Кабмине ожидают, что Евросоюз будет финансово поддерживать наполнение Фонда.

«Теплые» кредиты предоставляются госбанками: ПриватБанк, Укргазбанк и Ощадбанк. Но сейчас последние два банка фактически прекратили прием заявок по программам «теплых» кредитов, так как бюджетные средства на компенсацию исчерпаны.

Продолжает кредитование только Приватбанк.

Размер государственной компенсации «теплых» кредитов:

- 20% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) на приобретение негазовых / неэлектрических котлов для физических лиц;

- 35% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн) на приобретение энергоэффективного оборудования / материалов для физических лиц;

- 35% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) как на приобретение котлов, так и для других энергоэффективных мероприятий для физических лиц, получающих субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг;

- 40% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн. в расчете на одну квартиру) для ОСМД / ЖСК, как юридических лиц, для общедомовых мероприятий. Если в составе ОСМД есть семьи-получатели субсидии, такое ОСМД получает возмещение в средневзвешенном размере между 40% и 70% - в зависимости от количества квартир-субсидиантов.

Перечень энергоэффективного оборудования и материалов, на приобретение которых предоставляется государственная компенсация, можно посмотреть здесь. (Учтите, что в таблице желтым цветом выделены те материалы, за которые компенсация не положена).

Как получить «теплый» кредит от ПриватБанка

Для просмотра перечня компаний-партнеров нужно перейти на ПриватМаркет, выбрать необходимую категорию товаров и поставить галочку на «теплый кредит».

Главным требованием к заемщику является наличие карточки Приватбанка.

Порядок действий:

1. Вы выбираете товар в ПриватМаркет, на который распространяется компенсация от государства.
2. При оплате выбираете «оплату частями».
3. Банк самостоятельно формирует соответствующие реестры и отправляет в «Держенергоефективності».
4. На ваш счет в ПриватБанке поступает компенсация от государства.

Также данный кредит можно получить в магазинах, в которых установлены терминалы ПриватБанка для расчета карточками. В этом случае при расчете за товар также нужно выбрать «оплату частями».

Ежемесячная комиссия Приватбанка – 2,9% от первоначальной суммы кредита в месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц. Другие платежи отсутствуют.

Лимит кредитования должен быть на 29% выше, чем счет на покупку энергоэффективного оборудования или материалов. Например, если ваш лимит составляет 12,9 тысяч грн., то вы можете приобрести в кредит материалы стоимостью 10 тысяч грн.

Чтобы узнать свой лимит по оплате частями, нужно отправить SMS с текстом chast на номер 10060.

Чтобы повысить лимит - отправьте SMS с текстом chastup + **** на номер 10060 (где **** - это последние четыре цифры карты). Например, если номер вашей карты Универсальной заканчивается на 4521, то текст смс: chastup + 4521.

Прежде чем получать такой кредит в Приватбанке эксперты советуют проконсультироваться с менеджером банка, поскольку программа только начала работать и могут возникнуть проблемы.

Местные программы энергоэффективности

Кроме того, действуют и местные программы удешевления «теплых» кредитов, по которым предоставляется дополнительная компенсация (из местных бюджетов).

В Днепропетровской области с целью удешевления «теплых» кредитов 21.10.2015 принята областная программа возмещения двух третей суммы процентных ставок (17%) по кредитам на внедрение энергоэффективных мероприятий для ОСМД / ЖСК. 24 марта 2017 решением сессии утверждено финансирование программы в размере 1 млн. гривен.

В Днепре нет отдельной программы по энергоэффективности, данные мероприятия реализуются в рамках городской «Программы помощи ОСМД и ЖСК на 2016-2020 годы». Забеба писала о порядке получения этой помощи и победителях.

Программа IQ energy

Альтернатива государственным «теплым» кредитам - программы IQ energy с компенсацией 15 - 20% от суммы кредита за счет средств Европейского банка реконструкции и развития.

Отличие программы IQ energy – компенсируются кредиты не только для приобретения энергоэффективных материалов, но и на работы по их монтажу.

Экспертный анализ деталей и условий кредитных программ IQ energy 2017 провели специалисты по обзору банковских услуг finsee.com .

Основные преимущества и недостатки программы:

Порядок действий для получения компенсации (гранта):

1. Определиться с материалами и / или оборудованием, которое планируете купить в кредит. Перечень здесь . Нужно загрузить или распечатать сертификат соответствия товара, который планируете купить - серийный номер с него понадобится на четвертом этапе.
2. Получить кредит наличными или кредитную карту в банке-партнере - онлайн заявка на сайте ОТП банка .
3. В течение четырех месяцев с даты получения кредита произвести монтаж энергоэффективных материалов / оборудования. Обязательно нужно сделать фотографии до и после монтажа.
4. Также в течение четырех месяцев с даты получения кредита (желательно сразу после монтажа оборудования) подать заявку  на получение гранта.
5. После этого проводится верификация проекта. У 90% заемщиков будут просто проверены те документы, которые они подали на предыдущем этапе. Остальные 10% проектов, которые будут выбраны путем случайной жеребьевки, будут проверены инженерами IQ energy с выездом на место.
6. После верификации заемщик может в любой момент погасить кредит, полученный в банке. Это разрешается сделать уже после подачи заявки на получение гранта на четвертом этапе, но в случае ошибок новую заявку после погашения кредита Вы подать не сможете.
7. В течение пяти недель от даты верификации заемщик получит грант (компенсацию) на текущий счет в евро, открытый в банке, который предоставил кредит. Этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Условия программы

Сумма кредита - до 15 тысяч евро в гривневом эквиваленте. Один заемщик может принимать неограниченное количество кредитов, если их общая сумма (в соответствии с кредитными договорами) не превышает максимально разрешенную.

Срок кредита зависит от условий конкретного банка. Разрешается погасить досрочно после подачи заявки на получение гранта.

Банки-партнеры, в которых можно получить данный кредит: ОТП банк, Райффайзен банк Аваль, УкрСиббанк. Займы в других банках под компенсацию не подпадают.

Размер компенсации:

- 15% от суммы кредита - если заемщик реализовал энергоэффективные мероприятия с использованием только одной категории материалов или оборудования. Например, только установил окна.

- 20% от суммы кредита - если использовались две или более категории. Например, были установлены окна и проведена теплоизоляция наружных стен.

Подробности здесь.

Категории энергоэффективных материалов и оборудования, по которым можно получить грант:

• Окна;
• Системы теплоснабжения;
• Солнечные коллекторы;
• Твердотопливные или газовые котлы;
• Теплоизоляция (пол, стены, крыша);
• Тепловые насосы;
• Входные двери;
• Тепловые счетчики.

Для получения гранта заемщик должен:

• быть физическим лицом - гражданином Украины. Физические лица - предприниматели должны получить кредит именно как физические лица.
• Иметь доступ к жилому объекту (квартире или дому), в котором осуществляется модернизация, и предоставить возможность инженерам IQ energy осуществить проверку модернизации (если такая проверка потребуется). При этом не обязательно быть владельцем этого жилья. В т.ч. разрешается получить грант даже для жилья на стадии строительства.
• Выбрать материалы / оборудование только из соответствующего каталога . На другие материалы возмещения не выплатят.
• Не получать гранты на этот же проект по другим программам, например, «Теплый дом». То есть разрешается модернизировать одно и то же помещение по нескольким программам, но нельзя покупать одни и те же материалы. Например, можно приобрести окна по программе «Теплый дом», а котел - по IQ energy. Но запрещено покупать одни и те же окна по обеим программам одновременно.
• Проект должен соответствовать украинскому законодательству, строительным нормам и стандартам. Например, не разрешается наружное утепление одной отдельной квартиры в многоквартирном доме или отсоединение такой квартиры от централизованного теплоснабжения. Эти меры можно осуществить только для всего дома.

Пишите в комментариях о своем опыте получения «теплых кредитов», потому что теория теорией, а практика иногда от нее сильно отличается.

Ксения Сиянкина